|
Algemene informatie
Oud fiscaal regime:
Een direct ingaande lijfrente aanschaffen
Hier heeft u twee keuzemogelijkheden
- Een direct ingaande gegarandeerde lijfrente
- Een direct ingaande lijfrente op basis van beleggingen.
1. Een direct ingaande gegarandeerde lijfrente.
Traditioneel werd een expirerende lijfrente
uitsluitend omgezet in een gegarandeerde uitkerende lijfrente, soms
met winstdeling of overrente. U weet dan in ieder geval wat u krijgt.
Op dit moment wordt naar schatting 85% van het expirerende lijfrentekapitaal
omgezet in een direct gegarandeerde lijfrente.
U kunt zelf bepalen wanneer de uitkeringen moeten
plaatsvinden. U kunt kiezen uit een tijdelijke- of een levenslange
uitkering.
Bij een tijdelijke lijfrente-uitkering bepaalt u
zelf in welke periode de uitkeringen plaatsvinden. Zo kunt u de
periode tot uw pensioen overbruggen, wanneer u eerder wilt stoppen
met werken. Ook kunt u bijvoorbeeld kiezen voor een uitkering van
uw 65e tot en met uw 75e levensjaar. De fiscus stelt wel eisen aan
de minimale duur van deze periode, de zogenaamde 1%-eis.
Bij een levenslange oude dag lijfrente-uitkering
bent u dus van een periodieke uitkering verzekert, hoe oud u ook
wordt.
Nabestaandenuitkering
Heeft u een partner, dan kunt u een tweede verzekerde toevoegen
om te voorkomen dat bij het overlijden van de eerste verzekerde
de achtergebleven partner niets meer ontvangt. Bij een nabestaandenuitkering
en een levenslange oude daglijfrente lopen, wanneer de eerste verzekerde
overlijdt, de uitkeringen door zolang de nabestaande leeft. Bij
een tijdelijke lijfrente-uitkering ontvangt de nabestaande een uitkering
gedurende de overeengekomen looptijd.
Een nabestaandenuitkering regelt u eenvoudig door
uw nabestaande als tweede verzekerde op te geven. Omdat de kans
groter wordt dat de uitkeringsperiode voor de verzekeringsmaatschappij
langer wordt, heeft dit tot gevolg dat de uitkering in de periode
vóór uw overlijden lager zal zijn.
De hoogte van de nabestaandenuitkering kunt u vaststellen
op 100% van de oorspronkelijke uitkering of op een lager percentage.
De keuze is afhankelijk van de inkomenssituatie van uw nabestaande
na uw overlijden. Wanneer deze grotendeels afhankelijk is van het
inkomen uit de lijfrente-uitkering dan is het verstandig te kiezen
voor een 100% nabestaandenuitkering. De meest voorkomende vorm is
een 70% nabestaandenuitkering. De kosten van levensonderhoud voor
één persoon zijn tenslotte lager dan voor twee.
Contraverzekering
U kunt er ook voor kiezen om bij uw overlijden een bedrag in één
keer te laten uitkeren aan uw nabestaande(n). Dit regelt u door
een aparte verzekering af te sluiten die gekoppeld wordt aan de
uitkerende lijfrente.
De contraverzekering wordt automatisch afgesloten
op twee levens, als u voor een nabestaandenuitkering hebt gekozen.
In dat geval wordt een eventueel restkapitaal uitgekeerd nadat de
tweede verzekerde is overleden. Om te voorkomen dat uw partner of
uw kinderen over dit restkapitaal successierechten moeten betalen,
is het aan te raden dat zij de premie voor de contraverzekering
betalen. Een contraverzekering kan alleen worden afgesloten door
betaling van een eenmalige premie.
Wij zijn u graag van dienst met het zoeken
van de verzekeringsmaatschappij die op dit moment de hoogste uitkering
biedt. Wij kunnen alles direct voor u regelen waarbij u uiteraard
met een direct ingaande gegarandeerde lijfrente geen enkel risico
loopt. Vraag nu een offerte
aan. Bovendien ontvangt u van ons mogelijk retourprovisie wat een
nog hogere uitkering voor u betekent. Voor meer informatie over
retourprovisie verwijzen we u naar "Hoe
werken wij".
Wilt u weten wat een direct ingaande gegarandeerde
lijfrente-uitkering in uw geval betekent. Vraag dan een offerte
aan.
2. Een direct ingaande lijfrente op basis van
beleggingen.
De afgelopen jaren zijn een tiental verzekeraars op de markt gekomen
met direct ingaande lijfrentes op basis van beleggingen. De belangrijkste
reden hiervoor was de gestaag dalende rente eind jaren negentig
en de gestaag stijgende koersen op de effectenbeurzen. Zoals bekend
zijn de beurskoersen sinds begin 2000 drastisch verandert.
Feitelijk "beheert" de verzekeringnemer
(u dus) bij de beleggingsgebonden lijfrente het kapitaal zelf via
beleggingsfondsen of aandelen. Wanneer het lijfrentekapitaal onverhoopt
is opgesoupeerd, stoppen dus ook de uitkeringen. Duikelen de koersen
dan slinkt ook het kapitaal. Dat betekent dat voor het onttrokken
deel koersverlies wordt geleden, dat niet meer goed te maken is
bij een weer stijgende beurs. Daar is niets meer aan te doen, behalve
het verlies te nemen.
Als u kiest voor een lijfrente op basis van beleggingen
dan adviseren wij u een deel risicomijdend te beleggen. Welk deel
dat hangt af van de mate waarin u afhankelijk bent van de lijfrente-uitkering.
Heeft u bijvoorbeeld een uitstekend pensioen dan kunt u uiteraard
wat meer risico nemen dan iemand die helemaal afhankelijk is van
het lijfrentekapitaal.
Wij denken dat u de keuze voor een direct ingaande
lijfrente op basis van beleggingen het beste na een persoonlijk
advies maakt. U heeft namelijk de keuze uit de belegging van uw
lijfrente kapitaal in beleggingsfondsen, fondsen die een index volgen,
zelf geselecteerde aandelen en een eigen vermogensbeheerder.
Onderzoek van de consumentenbond
Wilt u meer weten over lijfrentes op basis van beleggingen
dan verwijzen we u voor informatie naar een
rapport van de afdeling Onderzoek van de Consumentenbond. Wilt u
dit rapport lezen, klik dan hier.
Persoonlijk advies
Voor een persoonlijk advies kunt u contact met ons opnemen waarin
u uw wensen kenbaar kunt maken. Wij nemen dan zo spoedig mogelijk
telefonisch contact met u op . Klik hier
voor een persoonlijk advies.
Andere mogelijkheden oud regime:
1. Uitkering ineens
2. Later laten uitkeren
3. Schenken aan de kinderen
Mogelijkheden nieuw regime:
1. Later laten uitkeren
2. Direct ingaande lijfrente aanschaffen
|
